6 Langkah Investree Tekan Kredit Macet di Era New Normal

Mulai Maret 2020, persentase TKB-90 masih di angka 95,78 persen, kemudian turun ke angka 95,07 persen per April 2020, dan terakhir turun lagi ke angka 94,9 persen pada Mei 2020.

"Sebab itu, kami melakukan mitigasi risiko secara strategis dan berkelanjutan untuk melindungi para lender dan aset mereka sesuai dengan arahan dari otoritas dan asosiasi," tambah Adrian.

Adrian menjelaskan bahwa Investree setidaknya akan memastikan enam hal yang akan terus berjalan. Pertama, menguatkan model bisnis yang berfokus pada pembiayaan rantai pasokan kepada UKM dengan fokus produk Invoice Financing dan Pre-Invoice Financing.

"Memang benar, Invoice Financing masih mendominasi portofolio pinjaman di Investree. Hal tersebut dikarenakan produk ini sangat sesuai dengan situasi serta model bisnis UKM di Indonesia dan merupakan alternatif pendanaan rendah risiko bagi para lender," jelasnya.

Sekadar informasi, pinjaman dengan jenis Invoice Financing diajukan berdasarkan tagihan (invoice) atas pekerjaan yang sudah selesai dan sedang menunggu pembayaran oleh Payor.

Strategi ini akan dilengkapi dengan langkah kedua, yakni berfokus menerima pengajuan pinjaman berisiko rendah dari industri tertentu dan/atau Borrower atau Payor yang sudah teruji rekam jejaknya demi meningkatkan kepastian pembayaran pinjaman di Investree.

"Dalam hal ini, kami menjamin bahwa Payor atas invoice tersebut rata-rata adalah perusahaan dengan reputasi bagus dan kokoh dalam hal keuangan, sebut saja BUMN, Pemerintah, dan perusahaan multinasional sehingga memiliki kemampuan yang bagus dan kuat untuk membayar invoice tersebut," tambah Adrian.

Ketiga, Investree juga memperkuat pemeliharaan akun terhadap industri terdampak dan keamanan pembayarannya, serta melakukan analisis dan verifikasi pinjaman dengan menggunakan sistem credit-scoring yang sudah teruji.

Keempat, dalam hal ini Investree secara kontinu melakukan stress test untuk melihat kondisi ketahanan portofolio yang di dalamya termasuk analisis setiap sektor untuk masing-masing industri peminjam, pemilihan Payor yang bereputasi, dan pembagian portofolio pada masing-masing produk.

"Dari tes tersebut, diperoleh hasil bahwa sampai dengan saat ini kondisi Investree masih terkendali dan dapat diatur dengan baik. Tentunya dengan fokus bisnis Investree pada pembiayaan UKM yang menyasar rantai pasokan, berbeda dengan produk modal kerja angsuran," tambahnya.

Dua strategi terakhir, yakni meningkatkan kolaborasi dengan rekanan asuransi, dan terus melakukan manajemen perusahaan yang andal dengan operasional yang taat tata kelola perusahaan dengan mayoritas pimpinan dan anggota berpengalaman lebih dari 15 tahun di dunia perbankan.

Dengan setidaknya enam strategi ini, Adrian menjamin bahwa berdasarkan tren Borrower di Investree yang menemui jatuh tempo, satu persatu akan mengembalikan pinjamannya sehingga angka TKB90 akan mendekati 100 persen.

"Ditambah lagi, dari segi product suite, produk pinjaman di Investree memiliki risiko yang rendah, karena tadi, berfokus pada pembiayaan rantai pasokan berbasis invoice dari Payor yang merupakan perusahaan bonafide seperti BUMN, Pemerintah, perusahaan multinasional atau terbuka. Sehingga risiko gagal bayar mampu termitigasi," tutup Adrian.

Dalam statistik real time yang diunggah Investree, angka TKB90 masih berada di 97,25 persen. Sementara dari total 1.385 borrower, baik individu maupun institusi, nilai pinjaman tersalurkan selama Investree berdiri telah mencapai Rp4,47 triliun, yang Rp3,78 triliun di antaranya telah lunas.